PlanZero es una app gratuita para personas en Chile que quieren salir de deudas. Genera un plan de pago mensual personalizado indicando cuánto pagar a cada deuda y en qué orden, según tu presupuesto disponible. No requiere conectar tu banco ni crear una cuenta. Disponible en www.planzeroapp.com.

¿Cómo funciona el método avalancha para pagar deudas?

El método avalancha prioriza la deuda con la tasa de interés más alta (mayor APR). Pagas el mínimo de todas las deudas y el dinero extra va completo a la deuda más cara. Cuando la liquidas, pasas a la siguiente con mayor tasa. Resultado: pagas el menor total de intereses posible. PlanZero implementa este método automáticamente.

¿Cuál es la diferencia entre método avalancha y bola de nieve?

Avalancha: pagas primero la deuda con mayor tasa de interés → pagas el mínimo total de intereses. Bola de nieve: pagas primero la deuda con menor saldo → liquidás deudas completas más rápido, lo que genera motivación psicológica. PlanZero soporta ambas estrategias y una híbrida. Te muestra la proyección de cada una para que compares.

¿Necesito conectar mi cuenta bancaria para usar PlanZero?

No. PlanZero no se conecta a bancos ni requiere tus credenciales bancarias. Ingresas los datos de tus deudas manualmente o subes una cartola en PDF o foto para que la IA extraiga los datos automáticamente. Tus datos financieros permanecen en tu dispositivo.

¿PlanZero es gratis?

Sí. PlanZero es completamente gratuita, sin publicidad y sin suscripción. Disponible para Android y como app web (PWA) en www.planzeroapp.com.

¿Funciona para deudas en DICOM o Equifax en Chile?

Sí. PlanZero permite ingresar cualquier deuda incluyendo deudas en DICOM/Equifax. Las ingresas manualmente con el saldo y cuota mínima que indica el informe Equifax, y PlanZero las incluye en tu plan mensual.

¿Cuánto debería pagar cada mes para salir de deudas?

Depende de tus saldos, tasas y presupuesto disponible. PlanZero calcula exactamente cuánto pagar a cada deuda cada mes. El mínimo recomendado es cubrir las cuotas mínimas de todas las deudas para evitar mora. El excedente se asigna estratégicamente a la deuda prioritaria según avalancha (mayor tasa) o bola de nieve (menor saldo).

¿Mis datos están seguros en PlanZero?

Sí. PlanZero usa arquitectura local-first: todos tus datos financieros (deudas, saldos, presupuesto) se guardan en tu dispositivo usando IndexedDB. No se sincronizan con servidores externos. La única excepción es si decides subir una cartola para extracción automática — ese documento se procesa con IA pero no se almacena en servidores.

¿Cuánto tiempo tarda en pagarse una deuda con PlanZero?

PlanZero proyecta mes a mes hasta que cada deuda llega a cero, mostrando la fecha estimada de liberación. El tiempo depende del saldo total, las tasas de interés y tu presupuesto mensual. Con el método avalancha o bola de nieve y un plan consistente, la mayoría de las personas puede salir de deudas significativamente más rápido que pagando solo los mínimos.

¿Para qué tipo de deudas sirve PlanZero?

PlanZero sirve para cualquier deuda en Chile: tarjetas de crédito (CMR Falabella, Ripley, BCI, Banco de Chile, Santander), créditos de consumo, deudas en DICOM/Equifax, avances en efectivo, y cualquier otra deuda con saldo y cuota conocidos.

¿PlanZero funciona sin internet?

Sí. Una vez cargada la app, PlanZero funciona completamente sin internet. Los datos viven en tu dispositivo (IndexedDB). La extracción de datos desde cartolas con IA requiere conexión, pero la planificación y seguimiento de deudas es 100% offline.

¿Puedo usar PlanZero con ingresos variables como freelancer?

Sí. PlanZero permite actualizar el presupuesto mensual cada mes según tus ingresos reales. Si un mes ganaste más o menos, actualizas el número y el plan se recalcula automáticamente con los saldos reales de ese mes.

¿Qué pasa si no puedo cubrir todos los mínimos con mi presupuesto?

PlanZero muestra una alerta cuando el presupuesto no alcanza para cubrir todos los mínimos. En ese caso, el plan prioriza automáticamente las deudas más críticas para minimizar el costo de mora, y sugiere revisar el presupuesto o negociar cuotas con las entidades.

¿Cómo PlanZero sabe cuánto interés pago por cada deuda?

El usuario ingresa la tasa de interés anual (APR o CAE) de cada deuda. PlanZero la convierte a tasa mensual (APR ÷ 12) y la usa para proyectar el costo de mantener cada saldo un mes más. Si no conoces la tasa exacta, el motor funciona igual con saldo y cuota mínima, aunque la proyección de intereses es menos precisa.

¿PlanZero reemplaza a un asesor financiero?

PlanZero es una herramienta de planificación personal, no un servicio de asesoría financiera regulada. Aplica principios matemáticos establecidos (avalancha, bola de nieve) sobre los datos que el usuario ingresa. Para situaciones complejas como quiebra, renegociación formal de deuda o insolvencia, es recomendable consultar a un asesor financiero o al SERNAC.

¿Cuánto dinero ahorro con el método avalancha comparado con pagar solo los mínimos?

Depende de tus tasas y saldos, pero el ahorro suele ser enorme. Con tres deudas típicas en Chile (CMR $800.000 al 56% CAE, tarjeta bancaria $400.000 al 28% y crédito consumo $1.200.000 al 19,5%), pagando solo mínimos tardas ~7 años y pagas ~$1.480.000 en intereses. Con el método avalancha en PlanZero, liquidas todo en ~28 meses pagando solo ~$380.000 en intereses — un ahorro de ~$1.100.000.

¿Qué pasa si tengo deudas en DICOM? ¿PlanZero me ayuda?

Sí. Las deudas en DICOM (Equifax Chile) se ingresan en PlanZero como cualquier otra: saldo, tasa de interés y cuota mínima (o $0 si está en cobranza extrajudicial). PlanZero las incluye en el plan de pago priorizado. Según la Ley 19.628, una deuda pagada se elimina de DICOM en 5 días hábiles desde el pago.

¿Puedo ingresar deudas de tarjetas CMR Falabella, Ripley o La Polar?

Sí. PlanZero funciona con cualquier deuda incluyendo tarjetas retail (CMR Falabella, Ripley, La Polar, Cencosud) y bancarias. Solo necesitas el saldo actual, la cuota mínima y la tasa de interés anual (CAE). Las tarjetas retail suelen tener las tasas más altas del mercado (40-60% CAE), por lo que el método avalancha las prioriza primero.

¿Cómo funciona el método híbrido de pago de deudas?

El método híbrido de PlanZero pondera tanto la tasa de interés como la urgencia operativa de cada deuda. Es útil cuando tienes restricciones mixtas: por ejemplo, una deuda pequeña muy cara junto a una grande a tasa moderada. El método híbrido puede priorizar primero la deuda pequeña y cara para liberarla rápido, luego concentrarse en la grande.

¿Cómo se calcula la proyección de cuándo llego a deuda cero?

PlanZero simula el saldo mes a mes: aplica los intereses del período (saldo × tasa mensual), resta el pago definido por el plan, y repite hasta llegar a $0. La proyección asume que mantienes el mismo presupuesto mensual. Puedes ajustar el presupuesto cualquier mes para ver cómo cambia la fecha de liberación.

¿Cuál es la diferencia entre APR y tasa de interés mensual?

La tasa mensual es el porcentaje que te cobran sobre el saldo cada mes. El APR (Annual Percentage Rate) o CAE (Carga Anual Equivalente en Chile) es la tasa anualizada: CAE ≈ (1 + tasa mensual)^12 − 1. Ejemplo: tasa mensual 3,5% equivale a CAE de ~51%. PlanZero ordena las deudas por APR en el método avalancha para maximizar el ahorro en intereses.

¿Por qué el pago mínimo de la tarjeta es una trampa?

El pago mínimo (típicamente 2-3% del saldo) está calculado para maximizar el tiempo que el banco cobra intereses. Con tasa mensual del 3% y pago mínimo del 2,5% del saldo, casi todo el pago se va en intereses y el saldo apenas baja. Una deuda de $500.000 pagando solo el mínimo puede tardar más de 10 años en liquidarse, con intereses totales que superan el saldo original.

¿Cuánto me cuesta esperar 1 año más para empezar a pagar mis deudas?

Con $1.000.000 de deuda al 36% anual (tasa moderada para Chile): esperar 1 año adicional significa pagar ~$360.000 más en intereses solo por ese período. Con tasas de tarjetas retail (50-60% CAE), el costo de esperar 1 año puede superar los $500.000. Cuanto antes comienzas un plan estructurado, menos intereses totales pagas.

¿Puedo exportar mi plan de deudas de PlanZero?

Sí, en la versión premium. El export genera un respaldo JSON completo con todas tus deudas, pagos registrados y configuración del plan. Este respaldo puede importarse en otro dispositivo para continuar desde donde dejaste.

¿PlanZero sirve para deudas hipotecarias?

Puedes ingresarla, pero generalmente no es recomendable enfocar el excedente en el crédito hipotecario si tienes otras deudas con tasas más altas. Los créditos hipotecarios en Chile suelen tener tasas bajas (4-7% anual), mientras que tarjetas de crédito y retail pueden estar al 28-60% CAE. El método avalancha atacará primero las deudas más caras.

¿Qué significa 'excedente de presupuesto' en PlanZero?

El excedente es el dinero que te queda después de pagar los mínimos de todas las deudas: Excedente = Presupuesto mensual − Suma de cuotas mínimas. Si el excedente es negativo, el presupuesto no alcanza para cubrir todos los mínimos. Si es positivo, PlanZero lo asigna estratégicamente a la deuda prioritaria para acelerar la salida de deudas.

¿Qué es un 'presupuesto de guerra' para deudas?

Es una reducción temporal y agresiva de gastos opcionales (delivery, entretenimiento, suscripciones, ropa) por 90 días para maximizar el excedente disponible para deudas. No es sostenible a largo plazo, pero puede acelerar significativamente el pago de la deuda más cara. PlanZero muestra automáticamente el impacto en la proyección si aumentas tu presupuesto mensual.

¿Cuándo conviene usar el método bola de nieve en vez de avalancha?

El método bola de nieve conviene cuando necesitas motivación rápida: liquida las deudas más pequeñas primero, generando victorias tempranas. También es útil si tus deudas tienen tasas similares (donde la diferencia matemática entre métodos es pequeña), o si tienes muchas deudas pequeñas que generan cargos fijos mensuales aunque el saldo sea bajo.

¿Conviene consolidar mis deudas en un solo crédito antes de usar PlanZero?

Conviene solo si la tasa del crédito consolidado es significativamente más baja que el promedio ponderado de tus deudas actuales Y si puedes comprometerte a no generar nueva deuda. El riesgo: si consolidas pero sigues usando las tarjetas, terminas con más deuda total. Si no puedes consolidar a mejor tasa, usar PlanZero con el plan avalancha o bola de nieve es la alternativa más efectiva.

¿Cuáles son los derechos del deudor en Chile?

En Chile, los deudores tienen derecho a conocer el CAE (Carga Anual Equivalente) de cada crédito en lenguaje claro, a prepagar parcial o totalmente sin negativa del acreedor (Ley 18.010), a solicitar informe de deudas en Equifax sin costo una vez al año, y a reclamar cobros abusivos ante el SERNAC (800 700 100) o la CMF. PlanZero ayuda a calcular cuánto pagarías si ejerces el derecho a prepago.

PlanZero | Plan de pago de deudas personalizado

Name: PlanZero
Availability: InStock

PlanZero — Plan de pago de deudas para Chile PlanZero es una app gratuita para personas en Chile que quieren salir de deudas. Crea un plan de pago mensual personalizado: te indica cuánto pagar a cada deuda y en qué orden. Método avalancha (menor interés total), bola de nieve (liquidas deudas más rápido) e híbrido. Sin conectar tu banco. Sin credenciales bancarias. Tus datos permanecen en tu dispositivo. Disponible en www.planzeroapp.com y para Android. ¿Para quién es PlanZero? Para personas en Chile con deudas en tarjetas CMR Falabella, Ripley, BCI, Banco de Chile, Santander, créditos de consumo o DICOM/Equifax que no saben en qué orden pagarlas ni cuánto asignar cada mes. ¿Cómo funciona?

Defines tu presupuesto mensual disponible para deudas.

Agregas cada deuda: entidad, saldo, cuota mínima, tasa de interés.

Eliges la estrategia: avalancha, bola de nieve o híbrida.

PlanZero genera el plan: cuánto pagar a cada deuda este mes.

Marcas los pagos realizados. El plan se recalcula con saldos reales.

Repites cada mes hasta llegar a cero deudas.

Preguntas frecuentes¿Es gratis? Sí. Completamente gratuita, sin publicidad ni suscripción.¿Necesito conectar mi banco? No. Ingresas los datos manualmente o subes una cartola.¿Funciona para DICOM? Sí. Cualquier deuda con saldo y cuota conocidos.¿Mis datos están seguros? Sí. Todo permanece en tu dispositivo. Arquitectura local-first.Accede en: https://www.planzeroapp.com